Falsch konfigurierte Zahlungsanbieter und abgebrochene Zahlungen
Eine schlecht integrierte Zahlungslösung verschenkt Geld: abgelehnte Karten, die eigentlich gültig waren, SCA-Fehler und abgebrochene Warenkörbe.
Regulatorische Compliance
PSD2, SCA und PCI-DSS ab der ersten Codezeile
Wer in Europa online Zahlungen annimmt, muss Vorschriften einhalten. Das ist keine Schicht, die man am Ende ergänzt: Wir planen sie als Teil des Zahlungsablaufs – ohne Conversion zu verlieren und ohne rechtliche Risiken gegenüber Ihrer Bank.
PSD2 mit 3DS2 und starker Kundenauthentifizierung (SCA)
SCA-Ausnahmen richtig angewendet, damit keine Conversion verloren geht
PCI-DSS mit Tokenisierung: Die echten Kartendaten berühren wir nie
Open Banking AISP/PISP über zertifizierte Aggregatoren (Tink, TrueLayer)
Sprechen wir über Ihre Integration →
Das Problem
Wenn Zahlungen scheitern, leidet das Geschäft
Eine schlecht integrierte Zahlungslösung zeigt sich in der Gewinn- und Verlustrechnung, bevor die IT es merkt. Das sehen wir jede Woche, wenn wir Zahlungsprozesse prüfen.
Bankabgleich jeden Monat von Hand
Die Buchhaltung gleicht Zahlungseingänge einzeln mit dem Kontoauszug ab. Stunden, die Geld kosten – und Fehler, die noch mehr kosten.
Wiederkehrende Zahlungen, die verloren gehen
Abos mit abgelaufenen Karten, manuelles Mahnwesen, vergessene Erinnerungen. Vermeidbare Kündigungen, die eine gut gebaute Integration tatsächlich verhindert.
Keine B2B-Zahlungen oder Zahlung auf Ziel
Ihre B2B-Kunden möchten mit 30/60 Tagen Zahlungsziel bezahlen. Ohne Integration mit Ihrem ERP können Sie Bestellungen weder an ein Kreditlimit knüpfen noch den offenen Saldo anzeigen.
Zahlungsanbieter, die wir integrieren
Der passende Zahlungsanbieter für jeden Kunden, Kanal und Markt
Wir integrieren die führenden Zahlungsanbieter und kombinieren mehrere im selben Checkout, wenn es sinnvoll ist. Routing nach Land, Betrag oder Kundentyp.
Stripe
Karte, Apple Pay, Google Pay, Bizum, SEPA, Klarna. Stripe Billing für Abonnements. Der Standard für SaaS und modernen E-Commerce.
Redsys
Das virtuelle POS-Terminal der großen spanischen Banken. SCA, 3DS2, aufgeschobene Zahlung und Erstattungen integriert.
PayPal
Zahlung per PayPal-Konto, Karte oder in 3 Raten. Käuferschutz inklusive.
Bizum
Spaniens Mobile-Payment-System: Sofortzahlung per Smartphone, ohne Formular. Ideal für B2C-E-Commerce und kleine Beträge.
Klarna und Sequra
Später bezahlen oder in Raten. Steigert Warenkorbwert und Conversion ohne Risiko für Sie (das Kreditrisiko trägt die Plattform).
PSD2 / Open Banking
Direkte Anbindung an BBVA, Santander, CaixaBank und Sabadell. Bankzahlung ohne Zahlungsanbieter und Kontostand in Echtzeit.
Anwendungsfälle
Zahlungen, passend zu Ihrem Geschäftsmodell
Ein T-Shirt zu verkaufen ist etwas anderes, als einen B2B-Kunden mit 60 Tagen Zahlungsziel zu fakturieren. Jeder Anwendungsfall hat seine eigene optimale Architektur.
B2C-E-Commerce
Mehrere Zahlungsanbieter, A/B-Tests, SCA-Konformität und ERP-Abgleich.
B2B mit Zahlungsziel
Kreditlimit pro Kunde, Zahlungsbedingungen, wiederkehrende Rechnungen.
SaaS und Abonnements
Wiederkehrende Abrechnung, Mahnwesen, anteilige Verrechnung, Upgrades und Tarife mit kostenloser Testphase.
Marktplätze und Split Payments
Zahlungsaufteilung zwischen Verkäufern mit automatischer Provision.
Banken und Aggregatoren
PSD2-Bank-Schnittstellen und Open-Banking-Aggregatoren
Mehr als nur ein Zahlungsanbieter: Wir verbinden uns direkt mit Ihrer Bank oder einem AISP/PISP-Aggregator, um Zahlungen auszulösen, Kontostände abzurufen und Zahlungseingänge in Echtzeit abzugleichen.
B
BBVA API Market
PISP-Zahlungsauslösung, Kontoabfragen und automatischer Abgleich für BBVA-Geschäftskonten.
- Offizielle PSD2-API
- PISP
S
Santander Open Bank
Offizielle PSD2-Schnittstelle von Santander: SEPA-Zahlungen direkt aus Ihrer Plattform auslösen und Kontoauszüge abgleichen.
- Offizielle PSD2-API
- SEPA
C
CaixaBank · Sabadell · ING
Direkte Anbindung an die PSD2-APIs von CaixaBank, Sabadell und ING für Kunden mit Geschäftskonto bei diesen Banken.
- Offizielle PSD2-API
- 3 Banken
T
Tink (by Visa)
Ein einziger AISP/PISP-Vertrag für über 3.400 europäische Banken. Ideal, wenn Sie in mehreren Märkten tätig sind.
- EU-Aggregator
- 3.400+ Banken
TL
TrueLayer
PISP-Sofortzahlungen, Pay-by-Bank und Identitätsprüfung über das Bankkonto.
- UK/EU-Aggregator
- Pay-by-Bank
Abgleich mit Ihrem ERP
Jede Zahlung über einen Zahlungsanbieter und jede Banküberweisung wird mit der zugehörigen Rechnung in Ihrem ERP verknüpft – Odoo, Dolibarr, proprietär oder individuell entwickelt.
- ERP-unabhängig
- Automatisch
So integrieren wir
Von der Analyse bis zum Livebetrieb – ohne Überraschungen
Jede Payment-Integration folgt demselben bewährten Ablauf: Audit, Sandbox, Zertifizierung und laufendes Monitoring.
01
Audit
Analyse Ihrer Zahlungsflüsse, Geschäftsmodelle und aktuellen Banken.
02
Konzeption
Zahlungsarchitektur, Routing und Anbindung an Ihr ERP oder Ihren Onlineshop.
03
Sandbox
Tests in einer Testumgebung mit simulierten Karten und Banken.
04
Zertifizierung
PCI-DSS, PSD2 und offizielle Abnahme bei jedem Anbieter.
05
Livebetrieb
Schrittweiser Rollout mit Feature Flags und sofortigem Rollback.
06
Monitoring
Logs, Alarme und automatische Wiederholungen bei jeder Störung.
Häufige Fragen
Häufige Fragen zu Zahlungen und Banken
Was kostet die Integration eines Zahlungsanbieters?
Der Preis hängt von den Zahlungsanbietern, den Banken und dem Abgleichbedarf mit Ihrem ERP ab. Wir prüfen Ihre Zahlungsflüsse und machen Ihnen ein Festpreisangebot.
Decken Sie PSD2- und SCA-Compliance ab?
Ja. Wir implementieren 3DS2 / SCA mit Ausnahmeregeln, damit die Conversion-Rate nicht leidet. Vor dem Livegang testen wir in der Sandbox der Bank.
Kann ich mehrere Zahlungsanbieter kombinieren?
Ja, das ist der Normalfall: Redsys für Kartenzahlungen + PayPal + Bizum + Klarna. Wir steuern die Zahlungen nach Land, Betrag oder Kundentyp.
Binden Sie die PSD2-API meiner Bank an?
Ja – BBVA, Santander, CaixaBank, Sabadell, ING, Bankinter und weitere europäische Banken. Nützlich für Zahlungsbestätigungen und den Abgleich.
Und B2B-Zahlungen mit Zahlungsziel?
Ja. Wir übernehmen das Kreditlimit jedes Kunden aus Ihrem ERP. Das Portal prüft den verfügbaren Rahmen, bevor es die Bestellung annimmt, und verbucht die Zahlung bei Fälligkeit.
Wie lange dauert eine typische Integration?
Die Standardintegration eines Zahlungsanbieters dauert 2 bis 4 Wochen. Mit Open Banking und ERP-Abgleich 6 bis 10 Wochen. Nach der Erstanalyse nennen wir Ihnen immer einen festen Zeitplan.
Lassen Ihre Zahlungsprozesse Geld liegen?
Vereinbaren Sie ein Analysegespräch zu Zahlungen und Banken. Wir prüfen Ihren aktuellen Stack und zeigen Ihnen, wo Conversion verloren geht, wo doppelt gearbeitet wird und wo Sie am besten anfangen.